Perçue comme un domaine exclusivement financier, l’épargne retraite connaît aujourd’hui une évolution significative vers l'intégration de critères éthiques et socialement responsables. Le Plan d'épargne retraite PER en est un modèle récent, en plus de proposer de multiples atouts comparés aux anciens contrats qui sont moins flexibles.
L'évolution vers l'investissement socialement responsable
Traditionnellement, l'épargne retraite était orientée vers la maximisation des rendements financiers, parfois au détriment de considérations éthiques. Cependant, avec une prise de conscience croissante des enjeux sociaux et environnementaux, de plus en plus d'épargnants expriment le désir d'investir dans des fonds qui soutiennent des pratiques commerciales durables. Celles-ci sont respectueuses de l'environnement et de certaines éthiques sur le plan social.
Les fonds d'investissement socialement responsables (ISR) répondent à cette demande en intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leurs stratégies d'investissement. Ces derniers visent à sélectionner des supports qui, non seulement génèrent des rendements financiers solides, mais contribuent également à mettre en valeur des engagements positifs dans de multiples domaines.
Les supports ISR du PER, les performances financières et les valeurs éthiques
Le PER invite à choisir parmi différents supports d'investissement, y compris ceux qui intègrent des critères ISR. Ainsi, les souscripteurs peuvent personnaliser leur épargne retraite en fonction de leurs convictions personnelles et de leurs objectifs financiers à long terme. L'investissement ISR peut générer des rendements compétitifs tout en respectant des critères éthiques grâce à la bonne gestion de leurs facteurs ESG. Ces supports tendent souvent à être plus performants à long terme et à mieux résister aux risques financiers. Par conséquent, investir dans des fonds ISR à travers un PER conjugue rendement et alignement avec des valeurs éthiques.
Les défis par rapport à la mesure des critères ESG
Cependant, des défis persistent, tels que la définition et la mesure des critères ESG, ainsi que la transparence des informations fournies par les gestionnaires de fonds. Les épargnants doivent être vigilants dans leurs choix et rechercher des produits qui proposent des garanties sérieuses quant à la gestion responsable de leur argent.
Investir dans un PER compte-titres pour un plus large choix de supports
Une des options les plus attractives du PER comptes-titres : accéder à un large éventail de supports d'investissement. Cette approche élargit considérablement les horizons de placement ; elle ouvre la voie à des stratégies plus diversifiées et plus performantes pour se lancer dans cette démarche engagée.
De plus, le PER compte-titres permet aux souscripteurs de sélectionner individuellement les titres dans lesquels ils souhaitent investir. Cela inclut les actions, les obligations, les ETF (fonds indiciels), ainsi que d'autres instruments financiers. Cette liberté permet aux investisseurs de construire un portefeuille sur mesure, adapté à leurs objectifs en termes de valeur et de rendement.
Toujours est-il que le PER assurantiel propose également des fonds ISR, de même que des fonds en euros permettant de sécuriser l’épargne.
Donner du sens à son épargne
De plus en plus d’investisseurs cherchent à donner un sens à leur épargne, non seulement pour optimiser leur patrimoine, mais aussi pour contribuer positivement à la société et à l'environnement. Pour beaucoup, cela signifie soutenir des initiatives qui favorisent plusieurs aspects, dont la protection de la planète pour l’avenir de la génération future, ainsi que la lutte contre les inégalités sociales et la pauvreté. Cette approche crée une connexion plus profonde entre l'épargne et les valeurs morales, rendant l’investissement plus significatif et motivant.
Par ailleurs, soutenir des projets innovants qui apportent des solutions aux défis contemporains stimule le progrès. Ce qui encourage l’émergence de nouvelles solutions, en plus de renforcer le sentiment d'accomplissement et d’engagement envers une cause plus grande que soi.
