Dans le cadre de la gestion de portefeuille, établir un objectif de rendement clair et mesurable est déterminant afin d’orienter ses décisions d'investissement et de suivre l’évolution de ses placements (les détails sur euodia. fr). Voici les 5 pistes pour définir son objectif de rendement :
Se situer dans son cycle de vie
Le cycle de vie dans un contexte de gestion patrimoniale inclut 4 phases principales : l’accumulation, la consolidation, la sortie de fonds et la transmission.
L'accumulation se traduit par la construction du patrimoine à travers l'épargne et l'investissement, préparant le terrain pour l'avenir. La consolidation invite à la prudence et à la diversification, assurant la stabilité et la croissance du patrimoine acquis. La sortie de fonds marque le moment de profiter des fruits de ses efforts, en utilisant judicieusement son patrimoine pour réaliser ses projets et maintenir le niveau de vie souhaité. Quant à la transmission, elle consiste à léguer son patrimoine à ses proches (ou à des tiers pour soutenir des causes chères à son cœur), bouclant ainsi le cycle de manière significative. En effet, tout patrimoine est destiné un jour ou l’autre à être transmis, que ce soit de son vivant au au moment de la succession.
Déterminer ses priorités personnelles
Au sommet de la pyramide se trouvent les priorités élevées, les fondations de l’avenir financier. Il s'agit des investissements stables et fiables qui assurent la sécurité du portefeuille.
À l'autre extrémité se trouve la spéculation, la recherche de gains rapides et potentiellement importants, mais avec un risque tout aussi élevé. Entre les deux se trouvent les priorités faibles, les investissements qui peuvent ajouter de la diversification et du potentiel de croissance au portefeuille, mais qui ne sont pas essentiels à la réussite financière.
Ainsi, la clé est de trouver l’équilibre qui convient, en alignant les investissements aux objectifs et en se sentant à l'aise avec le niveau de risque déterminé.
Comprendre ses besoins financiers à long terme
Chaque objectif se démarque par des exigences différentes en termes de rendement. Par exemple, un objectif de retraite dans 30 ans nécessite une approche plus agressive et un rendement plus élevé qu’un investissement pour un projet à court terme. À l’inverse, une retraite proche requiert beaucoup plus de prudence et donc une stratégie sécurisée.
Important également de déterminer le montant correspondant à ses besoins pour atteindre ces objectifs. Cela sera réalisé au moyen de différentes simulations et de calculs basés sur l’inflation, les taux d’intérêt et d’autres paramètres économiques.
Déterminer son profil de risque
Les investisseurs à tolérance au risque élevée peuvent viser un rendement plus important, en choisissant des actifs plus volatils, comme les actions et les cryptomonnaies. En revanche, un investisseur prudent privilégiera les placements moins risqués, comme des obligations ou des fonds à faible volatilité, avec un objectif de rendement plus modéré.
L’évaluation du profil de risque prend en compte plusieurs éléments : la capacité à encaisser des pertes, son horizon de placement et ses préférences personnelles. Il est donc essentiel de réaliser un auto-diagnostic ou de consulter un conseiller financier afin de bien définir cette dimension.
Évaluer l’environnement économique et les rendements historiques
Le contexte économique joue un rôle clé dans la définition d'un objectif de rendement. Par exemple, dans un environnement de taux d’intérêt bas, il peut être difficile d’atteindre des rendements élevés avec des investissements traditionnels comme les obligations ou les produits d'épargne. Par conséquent, l'investisseur pourrait envisager d'autres types d'actifs ou adapter ses attentes.
Se baser sur les rendements historiques des différentes classes d’actifs est aussi à planifier. Cela de différentes manières : en relevant les périodes de marché grippé, en consultant les sites spécialisés ou encore en faisant appel à un conseiller en patrimoine.
